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      前不久，朋友圈一位友人發(fā)文，講述他在英國的朋友因?yàn)椤耙粫r(shí)熱心腸”幫人換匯，被警察調(diào)查，最后以“洗黑錢”的罪名入獄。他警告我們，很多人缺少必要的常識(shí)，不知道私人換匯是違法的。

      私人換匯算違法？是的！

      這位熱心腸的朋友小A，三個(gè)月前加入了一個(gè)私人換匯微信群，群里大多是需要人民幣兌英鎊的人。

      小A想賺點(diǎn)零花錢，于是在不知道自己已經(jīng)觸碰法律的邊緣的情況下，幫助一個(gè)業(yè)余從事“私人換匯”的同學(xué)進(jìn)行私下?lián)Q匯。


      在他的指引下，小A跟一個(gè)人接頭，取得英鎊現(xiàn)金，再用自己的英國銀行賬戶把錢分別匯入換匯人的英鎊賬戶里。

      就這樣，小A跟群里的人進(jìn)行了多次換匯交易，再從中抽取提成。每一次都會(huì)在不同的地址跟不同的人“碰面”后取得現(xiàn)金，多的時(shí)候更高達(dá)幾萬英鎊。

      就在一次與人接頭時(shí)，她被警察當(dāng)場抓住。就這樣，小A原以為的安全之舉成為了入獄的鐵證。

      不僅涉世未深的留學(xué)生，擁有豐富的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的華人商人也在這上面栽過跟頭。

      有一位中國商人吳先生計(jì)劃在美國買房，由于外匯管制問題，中國的錢匯不過去。

      于是通過朋友的介紹，他找到了一位在洛杉磯地區(qū)愿意幫他換匯的人。

      兩人商定好先以6.9的匯率換10萬元，W先生將69萬人民幣打到對方在中國的賬戶，兩人在洛杉磯當(dāng)面交易10萬現(xiàn)金。

      等線上交易完成之后，兩人按照約定在洛杉磯某酒店見面交易，本以為事情一切順利吳先生打算離開時(shí)，卻被幾輛警車攔住，要求其打開存放現(xiàn)金的后備箱。


      原來整個(gè)私下?lián)Q匯的過程早已被警方掌握。

      洛杉磯已經(jīng)發(fā)生多起華人跨境換匯被FBI臥底盯上的案件，要求兌換者說清楚美元的來源，如果無法證明這些錢來路合理，不僅這些錢會(huì)被政府沒收，還要面臨涉嫌洗錢罪名的指控。


      許多華人同胞在國外與他人進(jìn)行大量現(xiàn)金交易時(shí)，絲毫沒有懷疑對方這個(gè)錢可能源自毒品交易、搶劫、詐騙、偷竊等來歷不明的錢，這種臟錢被留學(xué)生或華人合理支出后洗干凈，但其實(shí)也不經(jīng)意間觸犯了法律。

      在海外，許多大額現(xiàn)金如不能提供合理來源解釋都存在“洗黑錢”風(fēng)險(xiǎn)：

      大量現(xiàn)金持有者；
      銀行轉(zhuǎn)帳有隱患；
      偷稅、逃稅也是洗錢的一種方式；
      代購；
      換匯生意。

      除了私下?lián)Q匯可能招來牢獄之災(zāi)，換匯也容易被騙，被騙的還遠(yuǎn)不止這些，洋洋這邊就不一一列舉了。

      所以，如果真的需要換匯應(yīng)該怎么做？

      其實(shí)在海外換匯的金額是有上限的，等值5萬美元是年度外匯數(shù)額的上限。

      換匯的方法就是帶身份證，一定是換匯本人的身份證直接向銀行申報(bào)用途后，就可辦理了，不過換匯的額度最好不要超過上限。

      現(xiàn)金

      根據(jù)每個(gè)國家的不同，可攜帶的金額是不一樣的，出國之前應(yīng)該先查一下當(dāng)?shù)乜蓴y帶的最高金額。

      電匯

      電匯速度快，可直接匯入收款人帳戶，但也是最貴的匯款方式，銀行需要收取一定的手續(xù)費(fèi)。

      匯票

      匯票需要我們自己攜帶出境，到國外后，在當(dāng)?shù)劂y行開立帳戶，由銀行將匯票里的金額直接兌現(xiàn)。也可以用匯票直接支付學(xué)費(fèi)。

      國際信用卡

      國際信用卡的話，就更方便了，在銀行辦一個(gè)主卡和副卡。各種可以刷國際信用卡的地方，都可以刷卡消費(fèi)。