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      據統(tǒng)計，過去四年，高凈值人群（一般指資產凈值在600萬元人民幣/100萬美元資產以上的個人）在境外投資的比例幾乎增長了一倍，擁有境外投資的高凈值人群所占的比例從2011年的19%增長到了37%；特別是那些可投資資產高達1個億的超高凈值人群，他們擁有境外資產的比例今年已經達到57%。

      “按照這種趨勢，以后沒有海外資產配置的富人會很少。”在做全球資產配置時，既要強調資產配置的國際化屬性，要做海外的資產配置，規(guī)避人民幣貶值的風險，強調資產配置的多類別屬性，包括身份、房產、資產等多種類別。總之，“不要把雞蛋放在同一個籃子里”。

      舉個例子，假設“中國市場”和“美國市場”的長期收益都是8%，標準差都是15%，但經驗發(fā)現，每當中國市場上漲時，美國市場則完美下跌，反之亦然。

      然后，讓我們來看一下大數據：



      1、海外資產配置：中國還在初級階段


      如果做一個橫向比較，我們會發(fā)現中國人海外資產配置比例并不高。發(fā)達國家家庭海外資產配置目前約為15%左右，某些國家甚至更高，比如新加坡，由于自身市場太小，資本市場又發(fā)達，足不出戶就可以全世界投資，所以比例更是高達37%。而中國家庭的海外資產配置目前僅為4%~5% 左右。也就是說，99%的中國家庭是沒有海外資產的。即便是中國的高凈值人群，海外資產配置比例也并不高。

      今年，朋友圈、微博里都在發(fā)：王健林又在國外砸錢啦！潘石屹帶著資產“外逃”啦！李嘉誠把錢都搬到歐洲啦！可大眾輿論卻將這些新聞引向了一場有關“愛不愛國”的大討論。其實這和愛不愛國、有沒有責任感，都扯不上絲毫關系，純粹是資本的逐利行為。

      2、中國家庭投資現狀：房地產為主，國內樓市陷于冰火兩重天。


      早期，中國人投資房地產只關注家庭所在地的城市，但目前已經開始全國范圍內投資，比如如投資回報率比較高的北上廣深，以及海南、三亞、廈門、煙臺等這樣的旅游城市。

      這是市場開放、信息公開、壁壘降低形成的必然趨勢，照這個趨勢發(fā)展下去，房產購買地也必定從全國延伸到全球。

      但是隨著對樓市頻繁的調控，已經出現了什么現象？

      首先，從房地產企業(yè)的角度來說，大小分化日趨明顯！

      近期，又有幾家房企先后宣布告別房地產行業(yè)。3月12日，珠江控股更名為京糧控股，此前該公司已陸續(xù)處理掉旗下地產業(yè)務；3月9日，中天金融（原中天城投）以246億元出售旗下地產業(yè)務，徹底從房地產轉向金融行業(yè)。

      這個信息很明確，目前越來越多的中小房地產企業(yè)開始推出房地產業(yè)務，要么一退到底，要么轉型，多元化。

      其實，這個現象不是本次樓市下行的獨有現象，幾乎每一個輪次的樓市調控中后期，都會有很多中小房地產企業(yè)因為資金鏈壓力，負債率過高，盈利欠佳等等原因退出房地產企業(yè)。

      通過上市公司的業(yè)績我們也能夠知道，在中小房企加速退出房地產行業(yè)的時候，像萬科，恒大，融創(chuàng)這種一線房企，泰禾等二三線房企，業(yè)績那是突飛猛進，銷售金額連續(xù)大幅度上漲。

      從行業(yè)發(fā)展周期的角度來說，房地產行業(yè)可能即將進入所謂的寡頭時代。

      這個信號意味著什么呢？如果你是炒股的話，那么意味著大房企未來可能會有行業(yè)集中度不斷提升，帶來的估值溢價（無論是內生性的增長還是通過并購中小房企帶來的外部增長）；但如果是從行業(yè)生命周期的角度看，其實房地產行業(yè)加速進入寡頭時代，意味著，整個行業(yè)已經不如到成熟階段的中后期，是不是夕陽行業(yè)仁者見仁，但可能發(fā)展的紅利出現了很明顯的見頂趨勢。

      還有一個現象就是：

      目前樓市是一二線熱點城市冷，三四線城市火爆。

      那么究竟熱點城市有多冷呢？

      先說北京，北京可能已經事實性停貸了！

      而根據從央行北京營管部查到的數據，可能北京地區(qū)已經事實性的停掉了按揭貸款，2018年2月發(fā)放的個人房貸僅僅5.5億！

      這說明：

      第一，從銀行的角度來說，如果是調控的結果，那么基本上可以理解為事實性停貸；

      第二，根據公開信息，北京地區(qū)的銀行并不是沒有額度，只是享受優(yōu)惠或者按照基準存貸款利率（不上調）的額度可能很少。那么從買房者的角度出發(fā)，這意味著上調之后的房貸利率其實絕大多數人是不接受的，也就是說，北京地區(qū)的買房者本身要么處于成本因素考量，要么認為不看好北京樓市的后續(xù)表現，總之已經出現了極其濃厚的觀望情緒！

      大家都知道北京歷來是樓市調控的標桿，北京的調控不但沒有放松反而趨嚴了，這很明顯表示樓市政策調控是具備持續(xù)性的。而且房貸的調控是所有調控手段里面最有效的。只要控制房貸，那么可以說想控制住樓市幾乎不成問題。

      其實過去十五到二十年的時間，中國絕大多數家庭財富的累積，只和一個因素有關，就是房地產。越早投資，投資越多，那么家庭財富累積越快。

      而中國房地產市場現在基本已經走到了后期階段，除了北上廣深四個城市，其他的絕大多數城市都處在資產換手階段。那么未來十五到二十年，中國家庭財富也會和一個因素高度正相關，就是海外資產的比例。

      3、從“戰(zhàn)略、戰(zhàn)術”來分析全球資產配置

      對于人生的規(guī)劃，你無法確保每一個重大選擇是正確的（人生不能重來），但你一定要做到規(guī)避重大風險。這些風險基本都是不以個人意志為轉移的，例如戰(zhàn)爭、政治、環(huán)境、社會人文等等。在中國，大家議論和擔心最多的往往就是政治帶來的關于財產法律、財富觀念和社會人文的變遷。

      從這一點上來講，不進行海外資產配置，風險是很大的。這幾年，大量的財富頂尖階層通過移民、綠卡、海外購置地產等方式在戰(zhàn)略上規(guī)避風險，使得風險萬一發(fā)生時能夠全身而退；而對于中產階級，做到這一點并不是太容易，因為畢竟被孩子、房子、工作等一大推事情綁在了國內；但是起碼，配置海外資產可以在戰(zhàn)略上給中產留下一條退路，不至于在巨大風險發(fā)生時一無所有，任憑擺布。所以，這應該是每一個中產階層在規(guī)避重大風險時必須要做的一個選擇。


      在戰(zhàn)略上，你要相信并跟隨比你高一層的財富階層，因為風險嗅覺上，他們永遠比你要敏感，而且，你每天努力的目標就是要在明天成為他們。所以，中產階層，即使不能想財富階層那樣完成移民和海外購地，起碼要戰(zhàn)略性的配置部分海外資產。

      戰(zhàn)術上：中產階層最渴望的就是資產保值，增值和未來的財富自由。因而在戰(zhàn)術上，你一定要追隨專業(yè)的人。現在，所有大的財務公司和理財專戶，都在尋找各種途徑進行海外資產配置，將海外資產加入到自己的資產組合中去，你就要跟隨這些專業(yè)大戶，因為財務上，他們做的永遠比你正確。

      4、怎樣進行海外資產配置

      目前國內依賴投資驅動經濟增長，平均資產回報率下滑，投資海外市場的收益率在未來一段時期很可能超過在國內投資的收益率。在人民幣國際化進程加快的步伐下，中國高凈值富裕階層的海外資產配置正當時，在綜合性設置投資模塊時，配置海外資產有較大的必要性。隨著金融市場的完善和國家對外匯管制的逐步放開，人們投資海外的渠道也會越來越多，甚至通過互聯網平臺也能做。


      有業(yè)內人士指出，近些年，中國的高凈值人群進行海外資產的配置比例越來越高。值得注意的是，除了金融類資產配置，海外地產項目也正成為未來的主要投資方向。相對于國內的物業(yè)資產配置，海外資產正在顯示出投資、環(huán)境和教育等多方面的配套優(yōu)勢。

      根據高力國際掌握的數據，2017年，中國在海外的房地產投資依然錄得395億美元（約2502億元人民幣），創(chuàng)歷史新高，較2016年增長8%，其中，近半購買歐洲物業(yè)資產。

      而以希臘、西班牙、馬耳他等為代表的投資移民，則將海外物業(yè)資產配置所帶來的環(huán)境、教育等配套優(yōu)勢進一步放大。不僅可是實現一家三代/四代移民，更可輕松享受物業(yè)資產所帶來的的配套優(yōu)勢。

      一、西班牙購房移民項目


      西班牙于2013年9月通過《投資移民法》，該法案旨在為西班牙吸引投資，促進創(chuàng)業(yè)并吸引高素質人才。其中規(guī)定在西班牙購買價值50萬歐元以上的房產，投資者及其附屬家人可獲得西班牙“綠卡”。

      申請條件：
      ? 申請人18周歲以上;
      ? 無犯罪記錄;
      ? 購置50萬歐元以上的房產;
      ? 購買健康醫(yī)療保險;
      ? 無居住、無外語、無資產證明來源要求。

      二、希臘買房移民項目


      希臘憑借著投資額低，審批快，無任何居住要求，一步到位一家三代獲得永居身份等優(yōu)勢成為了歐洲投資移民市場的焦點。希臘移民最新政策規(guī)定，申請人投資25萬歐元購買房產，即可全家一步到位獲得居留許可簽證。

      希臘購房移民申請要求：
      1、在希臘購買25萬歐元或以上的房產;
      2、主申請人年滿18周歲以上，無犯罪記錄;
      3、購買醫(yī)療保險。

      項目優(yōu)勢：
      1、投資額度低，只需購買25萬歐元以上的房產;
      2、購買房產獲得永久產權，風險更低;
      3、無移民監(jiān)，無任何居住要求;
      4、無學歷、語言、工作經驗、商業(yè)背景和資金來源要求;
      5、一步到位 獲得投資者永居;
      6、歐洲通行證，可自由通行26個申根成員國;
      7、一人申請，全家三代移民。

      三、馬耳他國債投資移民


      投資25萬歐元購買馬耳他國債，為期5年，主申請人年滿18周歲，沒有上限要求，無商業(yè)背景，語言及學歷要求，可一家四代移民，一步到位獲得馬耳他的永久居留權。拿到綠卡后可以自由出入26個申根國，先審批，后投資，投資國債有保障。

      馬耳他移民項目優(yōu)勢：
      1、要求簡單：無學歷、語言、工作經驗、商業(yè)背景要求，一步到位獲得永居卡;
      2、安全：先獲批再投資，自有投資，投資國家A級債券，資金安全;
      3、快捷：審批快捷，3個月即可移民歐洲;
      4、唯一：全球唯一四位一體國(即歐盟成員國、申根國、歐元國、英聯邦國家);
      5、四代移民：一人申請，全家四代人同時移民;
      6、零居住：無居住要求，只需申請時登陸。