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      中國(guó)外匯交易監(jiān)管之網(wǎng)越收越緊，就在中國(guó)農(nóng)歷新年大年初五，華人還在喜迎財(cái)神的時(shí)候，一條最高檢和最高法負(fù)責(zé)人的講話(huà)卻讓很多在美的華人有些震驚。

      從現(xiàn)在起：非法進(jìn)行外匯交易并獲利超過(guò)10萬(wàn)人民幣，將按照非法經(jīng)營(yíng)罪追究刑事責(zé)任。

      這也意味著大家平時(shí)的朋友圈換匯時(shí)代要終結(jié)了！

      最高人民法院、最高人民檢察院日前聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買(mǎi)賣(mài)外匯刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》，明確規(guī)定：實(shí)施倒買(mǎi)倒賣(mài)外匯或者變相買(mǎi)賣(mài)外匯等非法買(mǎi)賣(mài)外匯行為，擾亂金融市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。


      《解釋》發(fā)布后，很多人都對(duì)兩個(gè)問(wèn)題非常關(guān)心：

      1、什么是變相買(mǎi)賣(mài)外匯？

      2、情節(jié)嚴(yán)重的界限是什么？

      相關(guān)負(fù)責(zé)人作出了詳盡的說(shuō)明

      首先，倒賣(mài)外匯行為是指在中國(guó)境內(nèi)直接以現(xiàn)金倒買(mǎi)倒賣(mài)個(gè)人手中的外匯。

      最常見(jiàn)的就是在各地中國(guó)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)門(mén)前倒買(mǎi)倒賣(mài)外匯的“黃牛黨“。

      這種違法方式簡(jiǎn)單粗暴，容易被調(diào)查取證，執(zhí)法機(jī)構(gòu)加大執(zhí)法力度后很容易控制違法行為。

      第二種行為是變相買(mǎi)賣(mài)外匯。

      是指在形式上進(jìn)行的不是人民幣和外匯之間的直接買(mǎi)賣(mài)，而采取以外匯償還人民幣或以人民幣償還外匯、以外匯和人民幣互換實(shí)現(xiàn)貨幣價(jià)值轉(zhuǎn)換的行為。

      這一種隱蔽性強(qiáng)，調(diào)查取證不易，也是今后最高法和最高檢以及其他執(zhí)法部門(mén)重點(diǎn)打擊的目標(biāo)。

      最常見(jiàn)的情況就是資金跨國(guó)（境）兌付。即資金在境內(nèi)外實(shí)行單向循環(huán)，沒(méi)有發(fā)生物理流動(dòng)，通常以對(duì)賬的形式來(lái)實(shí)現(xiàn)“兩地平衡”。

      現(xiàn)在多數(shù)地下錢(qián)莊的主要業(yè)務(wù)是資金跨國(guó)（境）兌付，導(dǎo)致巨額資本外流，社會(huì)危害性巨大。

      而在外國(guó)的華人，假如你找別人換匯，你給別人1萬(wàn)美元，讓對(duì)方將等面值的人民幣通過(guò)支付寶、微信、銀行卡轉(zhuǎn)賬等辦法將人民幣匯入指定的國(guó)內(nèi)收款賬戶(hù)。


      雖然這并沒(méi)有直接的通過(guò)銀行占用每人每年5萬(wàn)的外匯限額，但是這已經(jīng)屬于典型的“變相買(mǎi)賣(mài)外匯”

      任何人通過(guò)這種方式完成的非法外匯交易總額達(dá)到500萬(wàn)人民幣，或者非法獲利超過(guò)10萬(wàn)人民幣，將被定性為刑事犯罪，罪名是非法經(jīng)營(yíng)罪。

      獲利10萬(wàn)如何界定？

      除了再米國(guó)的華人平日里托朋友你換給我，我換給你外，也有不少換匯公司專(zhuān)門(mén)做海外華人換匯的服務(wù)。

      要注意的是，雖然獲利10萬(wàn)或者換匯500萬(wàn)是個(gè)不小的數(shù)字，但是在解釋中也指出這是累積數(shù)字，所以小額面值換匯也可能成為刑事犯罪的誘因

      針對(duì)第二個(gè)問(wèn)題，最高法和最高檢的解釋更為明確：

      1、非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)或者非法買(mǎi)賣(mài)外匯，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為非法經(jīng)營(yíng)行為“情節(jié)嚴(yán)重”：（一）非法經(jīng)營(yíng)數(shù)額在五百萬(wàn)元以上的；（二）違法所得數(shù)額在十萬(wàn)元以上的。

      2、非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)或者非法買(mǎi)賣(mài)外匯，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為非法經(jīng)營(yíng)行為“情節(jié)特別嚴(yán)重”：（一）非法經(jīng)營(yíng)數(shù)額在二千五百萬(wàn)元以上的；（二）違法所得數(shù)額在五十萬(wàn)元以上的。

      情節(jié)嚴(yán)重的和情節(jié)特別嚴(yán)重的都屬于刑事犯罪，但量刑會(huì)有輕重的分別。

      如何正常換匯？

      目前國(guó)內(nèi)加大力度監(jiān)管，民眾應(yīng)盡量不要在朋友圈換匯。那么正常應(yīng)該如何換匯？


      2019年1月1日起，個(gè)人換匯額度依舊是每人每自然年5萬(wàn)美元。

      換匯目的不可以用于美國(guó)買(mǎi)房子、炒股買(mǎi)基金、也不能買(mǎi)分紅型、返還型的保險(xiǎn)。

      所有的銀行轉(zhuǎn)賬，支付寶，百度錢(qián)包，微信等轉(zhuǎn)賬方式都將受到監(jiān)管。


      同時(shí)，國(guó)內(nèi)的親戚也要注意：

      2019年1月1日起，個(gè)人5萬(wàn)以上交易、20萬(wàn)以上轉(zhuǎn)賬，可能受到大額可疑監(jiān)控。

      對(duì)于大額支付交易的界定  

      1、當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金收支。

      2、非自然人客戶(hù)支付賬戶(hù)與其他賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上（含200萬(wàn)元）、外幣等值20萬(wàn)美元以上（含20萬(wàn)美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。


      3、自然人客戶(hù)支付賬戶(hù)與其他賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）、外幣等值10萬(wàn)美元以上（含10萬(wàn)美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

      4、自然人客戶(hù)支付賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上（含20萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

      這個(gè)通知已經(jīng)開(kāi)始實(shí)施。

      這意味著:個(gè)人賬戶(hù)的大額交易及流水異常將接受央行監(jiān)控管理；這之中，不僅僅包括銀行賬戶(hù)收支情況、網(wǎng)絡(luò)銀行收支記錄，還將包括支付寶、微信支付等非銀支付機(jī)構(gòu)的記錄。

      今后，我們個(gè)人用支付寶或者微信購(gòu)物消費(fèi)達(dá)到5萬(wàn)塊錢(qián)以上、轉(zhuǎn)賬金額達(dá)到20萬(wàn)以上，就有可能被列入大額可疑交易進(jìn)行監(jiān)控。

      華人在海外難免會(huì)遇到換匯問(wèn)題，有些看似平常轉(zhuǎn)賬交易，如今有可能已經(jīng)觸及新的法律。

      2019年開(kāi)始，通過(guò)境內(nèi)境外對(duì)敲方式買(mǎi)賣(mài)外匯的人要三思而行了！