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      近日，杭州某銀行近日悄悄調(diào)整了房貸政策，規(guī)定房屋按揭貸款最長(zhǎng)可貸到80周歲，快80歲還在還貸“不是夢(mèng)”！到底是怎么回事？

      正常情況下，銀行對(duì)貸款年限一直都有嚴(yán)格的規(guī)定，并不是購(gòu)房者想貸多少年就能貸多少年。據(jù)悉，多數(shù)銀行規(guī)定房屋按揭貸款最長(zhǎng)可貸到65周歲，少數(shù)銀行最長(zhǎng)可貸到70周歲。因此，一些臨近退休的中老年人，可貸年限往往較短。

      最長(zhǎng)可貸到80周歲，這一消息是否靠譜？

      “最長(zhǎng)可貸到80周歲，確有此事。這是我行的最新政策，我們也剛剛接到這一通知，目前我行在杭州的所有支行都已開始執(zhí)行。”

      某媒體記者以購(gòu)房者的名義向該銀行某支行的一名客戶經(jīng)理咨詢，得到了確切答案：該行原先規(guī)定最長(zhǎng)可貸到70周歲，此次調(diào)整足足延長(zhǎng)了10年。

      人到了法定退休年齡，收入有限，生病幾率大增，還款能力也是逐年下降，“還款還到80歲”，銀行如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？

      這是一款“接力貸”產(chǎn)品，顧名思義就是父母和子女兩代人接力還款。

      “我們對(duì)貸款申請(qǐng)人的資質(zhì)審核會(huì)比較嚴(yán)格，同時(shí)還要求指定其子女作為共同還款人，貸款人和共同還款人都必須具備還款能力。一旦貸款人喪失還款能力，其子女就要承擔(dān)相應(yīng)的還款義務(wù)。一般來說，非常優(yōu)質(zhì)的客戶才能獲批。”

      據(jù)悉，這款“接力貸”最高貸款年限為30年，網(wǎng)友戲稱為“貸貸相傳”，還沒從娘胎里出來就已經(jīng)欠債了。

      而在這之前，對(duì)貸款人年齡的嚴(yán)格限制曾經(jīng)是住房貸款政策縮緊的表現(xiàn)之一。以南京為例：

      1.一般情況下，30-35周歲的南京人，可以正常貸款30年，即借款人年齡+貸款期限＜65年；

      2.此外部分銀行，針對(duì)超過35歲（即35-40周歲）的客戶的貸款時(shí)間也可以達(dá)到30年，即借款人年齡+貸款期限＜70年。

      但“貸款人年齡+貸款期限”都不會(huì)超過70年，這也是全國(guó)所有地區(qū)和銀行都在執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)。大部分銀行為了防止超標(biāo)，甚至限定是借款人年齡+貸款期限遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于70年。

      而根據(jù)最新消息，南京民生銀行房屋按揭貸款最長(zhǎng)也可貸到80周歲！

      南京民生銀行某分行個(gè)貸部的徐經(jīng)理，其表示：“民生銀行房貸的還貸年齡最高可達(dá)80歲，但是貸款人辦理時(shí)，其年齡不能超過70歲。如果辦接力貸，共同還款人的父母年齡為65歲，可貸15年。”

      徐經(jīng)理同時(shí)還稱：“貸款年齡最高年限達(dá)80歲的規(guī)定，我行其實(shí)早已出來，但是一直沒有著力推行。”

      此外還有銀行表示，還貸年齡最高可達(dá)75歲！

 

      樂觀點(diǎn)講，杭州的例子或許是一個(gè)信號(hào)，房貸不像以前那樣苛刻，出現(xiàn)一些松動(dòng)和變通，使老年人更有機(jī)會(huì)獲得貸款，同時(shí)輔之以子女作為共同還款人的措施，可以降低銀行風(fēng)險(xiǎn)，有助于提高交易量，幫助市場(chǎng)回暖。

      杭州也不是第一個(gè)吃螃蟹的，在老齡化社會(huì)特質(zhì)已經(jīng)相當(dāng)明顯的日本，住房貸款還完的年齡也是最多到80歲。而現(xiàn)在的日本房產(chǎn)現(xiàn)狀都已是前車之鑒。所以看上去很美好的東西，背后還存在著真金白銀的現(xiàn)實(shí)問題。


      如果房?jī)r(jià)一直都漲，這是資產(chǎn)保值升值的最好方式之一。

      在2018博鰲房地產(chǎn)論壇上，綠城房地產(chǎn)建設(shè)管理集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng)李軍稱其一直勸身邊的同事這兩年不要買房，因?yàn)榻鼉赡甑姆课葙|(zhì)量是最差的，維權(quán)潮會(huì)在這幾年出現(xiàn)。

      “一些地方只考慮賣地，不管當(dāng)?shù)匦枨笥卸嗌伲?yīng)量已經(jīng)超越了本地人口規(guī)模。雖說現(xiàn)在是去庫(kù)存，但這種去庫(kù)存其實(shí)是替開發(fā)商去的庫(kù)存，房子只是轉(zhuǎn)移到了老百姓手里，房子的空置率還是很高。等到大家把錢都投入到房子里去，房子越來越多，錢越來越少，風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)越大。”中原集團(tuán)主席兼總裁施永青則稱。

      不買，手持資產(chǎn)頤養(yǎng)天年？

      近些年出了一個(gè)新的詞匯：“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”：

      銀發(fā)經(jīng)濟(jì)是專門為老年人消費(fèi)服務(wù)的。"銀發(fā)產(chǎn)業(yè)"又稱老年產(chǎn)業(yè)、老齡產(chǎn)業(yè)。其范圍十分廣泛，包括衛(wèi)生健康服務(wù)、家政服務(wù)、日常生活用品、保險(xiǎn)業(yè)、金融理財(cái)、旅游娛樂、房地產(chǎn)、教育、咨詢服務(wù)等各個(gè)領(lǐng)域。
      來源：百科詞匯

      而這個(gè)被命名為“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”的能量正在日益凸顯，如今這一商業(yè)價(jià)值已經(jīng)不止是消費(fèi)品企業(yè)看到，金融業(yè)也開始了自己的探索。

      此前有媒體報(bào)道，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)曾專門進(jìn)行過調(diào)研，數(shù)據(jù)顯示：

      由于50歲以上的人群占有著更大的財(cái)富量，有著更為復(fù)雜的金融需求，如果銀行能夠像服務(wù)年輕客戶一樣，提供給中老年客戶同樣的體驗(yàn)，銀行的營(yíng)銷業(yè)務(wù)額很快會(huì)有35%的提升。