再過(guò)5天，也就是2019年1月1日起，央行關(guān)于個(gè)人支付監(jiān)管的新規(guī)施行，支付寶、微信支付這些賬戶(hù)5萬(wàn)元以上的大額交易要上報(bào)了。
年底發(fā)布，1號(hào)實(shí)施？為何總是年底放大招？
5萬(wàn)交易，是不是因?yàn)槟膬撼鍪铝耍?/strong>
是不是對(duì)“農(nóng)產(chǎn)品”行業(yè)有所暗示？
別慌，小編用最通俗最貼近生活的語(yǔ)言，帶你3分鐘讀懂新政，以及新政對(duì)你在海外的影響。
還愣著干嘛，還不快上車(chē)！
第一部分：政策解讀
官方版本：
《中國(guó)人民銀行關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展大額交易報(bào)告工作有關(guān)要求的通知》對(duì)個(gè)人資金交易做了明確規(guī)定：
2019年1月1日起，包括微信支付，支付寶等在內(nèi)的非銀行第三方支付機(jī)構(gòu)以下交易情況必須上報(bào)：
1、當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的現(xiàn)金收支。
2、非自然人客戶(hù)支付賬戶(hù)與其他賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上(含200萬(wàn)元)、外幣等值20萬(wàn)美元以上(含20萬(wàn)美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
3、自然人客戶(hù)支付賬戶(hù)與其他賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上(含50萬(wàn)元)、外幣等值10萬(wàn)美元以上(含10萬(wàn)美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
4、自然人客戶(hù)支付賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
這個(gè)通知施行后意味著，個(gè)人賬戶(hù)的大額交易及流水異常將接受央行監(jiān)控管理；這之中，不僅僅包括銀行賬戶(hù)收支情況、網(wǎng)絡(luò)銀行收支記錄，還將包括支付寶、微信支付等非銀支付機(jī)構(gòu)的記錄。
今后，我們個(gè)人用支付寶或者微信購(gòu)物消費(fèi)單筆達(dá)到5萬(wàn)塊錢(qián)以上、每日轉(zhuǎn)賬金額達(dá)到20萬(wàn)以上，就有可能被列入大額可疑交易進(jìn)行監(jiān)控。
第二部分：專(zhuān)家解讀
每筆5萬(wàn)？每天20萬(wàn)？這對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，似乎關(guān)系不大，但是對(duì)于從事外匯交易，換錢(qián)，以及在海外有投資及購(gòu)房需求的客戶(hù)而言，麻煩就大了去了。
隨隨便便一套房子，就要50萬(wàn)人民幣，至于開(kāi)店開(kāi)廠(chǎng)，更是一筆不菲的投資，那么關(guān)于這個(gè)大額交易，到底是什么意思呢？
大額交易是指用戶(hù)通過(guò)金融機(jī)構(gòu)或支付機(jī)構(gòu)發(fā)生的達(dá)到央行規(guī)定大額金額的交易，按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的規(guī)定，報(bào)告大額交易是金融機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的三項(xiàng)核心反洗錢(qián)義務(wù)之一，也為央行依法開(kāi)展反洗錢(qián)資金交易監(jiān)測(cè)分析奠定堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)；央行以此數(shù)據(jù)基礎(chǔ)開(kāi)展主動(dòng)分析、協(xié)查分析和國(guó)際互協(xié)查，依法向執(zhí)法部門(mén)移送案件線(xiàn)索，與相關(guān)部門(mén)一起預(yù)防洗錢(qián)、恐怖融資行為，維護(hù)國(guó)家金融安全。
第三方支付機(jī)構(gòu)交易合規(guī)化是今年監(jiān)管的重點(diǎn)。今年7月，深圳智付電子支付被罰沒(méi)4200多萬(wàn)元，案由除了為境外多家非法黃金、炒匯類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)提供支付服務(wù)，通過(guò)虛構(gòu)貨物貿(mào)易，辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景跨境外匯支付業(yè)務(wù)；未能采取有效措施、技術(shù)手段對(duì)境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶(hù)的交易情況進(jìn)行檢查，未能發(fā)現(xiàn)數(shù)家商戶(hù)私自將支付接口轉(zhuǎn)交給現(xiàn)貨交易等非法互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)使用，客觀(guān)上為非法交易、虛假交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)等方面之外，還有在跨境支付中，違反外匯賬戶(hù)管理規(guī)定的逃匯行為，未按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料。
大額交易的報(bào)告系統(tǒng)流程：
企業(yè)和個(gè)人在進(jìn)行業(yè)務(wù)處理過(guò)程中幾乎感受不到新的管理辦法中相關(guān)規(guī)定的要求；不改變境內(nèi)個(gè)人年度購(gòu)匯便利化額度，不涉及個(gè)人外匯業(yè)務(wù)政策調(diào)整；支付機(jī)構(gòu)落實(shí)該規(guī)定，需制定內(nèi)部大額交易管理制度、操作規(guī)程，并將相關(guān)制度向中國(guó)人民銀行或其總部所在地的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備；配備專(zhuān)職反洗錢(qián)人員負(fù)責(zé)大額交易工作，并提供必要的資源保障和信息支持；建立大額交易檢測(cè)系統(tǒng)，保障大額交易數(shù)據(jù)完備；梳理大額交易上報(bào)要素字段，落實(shí)明年大額交易報(bào)告工作。
第三部分：深度分析
那么你可能又想問(wèn)了，人民銀行為什么選擇在年末出臺(tái)這樣一個(gè)報(bào)告制度？
特別是我們?cè)诤Ｍ狻胺N菜”的朋友們肯定會(huì)擔(dān)心，這國(guó)家是不是在傳遞某種信號(hào)？
對(duì)于那些有意在
海外投資置業(yè)的朋友來(lái)說(shuō)，支付寶微信轉(zhuǎn)賬無(wú)疑是方便的支付手段，但是面對(duì)新出臺(tái)的報(bào)告，又該如何來(lái)解讀和實(shí)施，避免躺槍滾雷呢？
根據(jù)微信支付寶的相關(guān)網(wǎng)站解讀，我們來(lái)看看微信支付寶這類(lèi)的第三方支付在境外有哪些“雷區(qū)”：
1.第三方支付不得跨境購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)。
2.境內(nèi)居民在境外購(gòu)買(mǎi)與意外、疾病等旅游消費(fèi)相關(guān)的經(jīng)常項(xiàng)目保險(xiǎn)，可以使用第三方支付,但其他投資保險(xiǎn)項(xiàng)目嚴(yán)禁使用第三方支付。
3.微信支付寶嚴(yán)禁用于博彩類(lèi)商戶(hù)的直接和變相支付。
所以，對(duì)于想要通過(guò)微信、支付寶等三方交易工具，在海外進(jìn)行投資或置業(yè)這些活動(dòng)的朋友們，以及經(jīng)常從事?lián)Q匯的朋友們，需要格外注意新政策的影響，接下來(lái)我們來(lái)看看外國(guó)人在海外購(gòu)房怎樣分期付款：
訂金可以付現(xiàn)金或者刷信用卡等，這里的信用卡需要是外幣卡，如果是采用微信支付寶支付，需要提前聯(lián)系好中介，將款項(xiàng)提前換成為外幣。
余下的分期付款，分期付款的方式有三種：
第一種可以用自己在本地銀行的支票，在支票上填寫(xiě)不同的日期和金額，交給開(kāi)發(fā)商，開(kāi)發(fā)商到期去銀行兌付。
第二種，與開(kāi)發(fā)商簽訂協(xié)議，由開(kāi)發(fā)商定期到你的開(kāi)戶(hù)行扣款。
第三種，從海外銀行定期匯款給開(kāi)發(fā)商，這種方式不常用，匯款成本高。
那么外國(guó)人怎么匯款到自己在海外的銀行賬戶(hù)上呢？
購(gòu)房者可以匯美元到自己在海外的賬戶(hù)上，到賬的時(shí)候自動(dòng)按當(dāng)時(shí)的匯率結(jié)轉(zhuǎn)存入自己的戶(hù)頭上。
關(guān)于具體的操作流程，大家可以咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)的跨境房產(chǎn)中介公司。
說(shuō)了這么多，大家應(yīng)該也明白了，這個(gè)新政針對(duì)的，主要還是某些不法分子在海外用微信、支付寶等第三方工具提現(xiàn)洗錢(qián)。
該政策主要針對(duì)的是這類(lèi)參與洗錢(qián)的犯罪活動(dòng)，不會(huì)影響個(gè)人出境旅游、商務(wù)及留學(xué)所涉食、宿、行、購(gòu)等行為。大家不用過(guò)于擔(dān)心。
同時(shí)，每人每年5萬(wàn)美元的購(gòu)匯額度也并未受影響。
這次的新政也不針對(duì)任何國(guó)家，任何行業(yè)，只是人民銀行為了“反洗錢(qián)、反恐怖融資和反逃稅行為”做出的一次正常的政策調(diào)整。對(duì)于不需要短時(shí)間內(nèi)大量資金往來(lái)的人來(lái)說(shuō)，該報(bào)告制度，對(duì)你的影響其實(shí)非常小。
來(lái)源：大洋國(guó)際移民www.sweetybb.com
時(shí)間： 2018-12-27 16:06:49
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