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      據(jù)胡潤財富報告預(yù)計，到2020年中國可投資資產(chǎn)大于600萬人民幣的家庭將達到346萬戶，其可投資金融資產(chǎn)將占據(jù)中國整體個人財富的半壁江山。


      這些人已經(jīng)先走一步，開啟了“個人全球配置時代”。

      有投資能力和投資需求的家庭，配置范圍可以放眼全球。尤其從中國人的角度來看，絕大部分中國人的資產(chǎn)和風(fēng)險都集中在人民幣，因此可以考慮分散部分資金到非人民幣資產(chǎn)中。


      通常，可配置個人財富的投資主體都具備以下條件：

      ·有自己的房產(chǎn)，并且即使失業(yè)也沒有還貸壓力；

      ·有充足的現(xiàn)金流，每個月扣除家庭消費后，有比較穩(wěn)定的結(jié)余；

      ·凈資產(chǎn)為正，有充分的儲蓄，對無法預(yù)期的意外事件（比如被公司裁員）有一定的抵抗力。

      這群人被稱為高凈值人群。


      早在上世紀(jì)60年代，諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎得主哈里·馬科維茨就提出【現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論】，告訴理性投資者應(yīng)該用分散投資來優(yōu)化他們的投資組合。他曾分析了11個國家股市的歷史收益數(shù)據(jù)，得出國際化分散投資可以優(yōu)化投資組合收益。

      其實，全球資產(chǎn)配置優(yōu)于單一國家市場配置，這已經(jīng)被無數(shù)學(xué)術(shù)研究、行業(yè)實踐所證實。


      從上表可見，比起單一的國內(nèi)股票配置，如果我們將一半資產(chǎn)投在中國股票，而騰出另一半資金投入到美國標(biāo)普指數(shù)上，那么我們的年化平均收益不降反增，而且我們的波動率大幅降低到29.43%。最大回撤也降低了。

      繼續(xù)分散，我們將資產(chǎn)平均分成三份，中、美市場各1/3，還有1/3投入到美國以外的發(fā)達國家股票市場去。我們的年化收率稍有降低，波動率也降低到21.94%，與僅投資中國股市相比，分散投資使波動率降低了一大半。而且夏普比率也提高到0.525。


      簡單來講就是：全球資產(chǎn)配置主要是為了分散風(fēng)險，把雞蛋放在不同的籃子里，得到一個相對來說低風(fēng)險的投資回報。

      目前中國高凈值人群全球資產(chǎn)配置的三個階段：


      中國人素來喜歡房產(chǎn)投資，因此在伴隨著房價飆升的年代里，多少中國投資者依靠著房產(chǎn)，成為了千萬資產(chǎn)甚至億萬資產(chǎn)的“財富階層”。

      《2018胡潤中國投資移民白皮書》數(shù)據(jù)，受訪高凈值人群的海外資產(chǎn)平均占總資產(chǎn)的11%，其中房地產(chǎn)占大頭。未來他們希望這一比例提升到25%。

      他們海外置業(yè)的目的主要體現(xiàn)在三個方面：“自住型置業(yè)”、“投資性置業(yè)”和“度假型置業(yè)”，分別占比49%、46%和5%。超過一半的高凈值人群愿意投入300萬至600萬元在海外置業(yè)上。

      隨著歐洲購房移民政策的擴展，投資人在置業(yè)自由的同時，還能獲得當(dāng)?shù)赜谰踊蜃o照，順便實現(xiàn)下面所說的第二階段的海外教育自由及第三階段的海外國籍自由。因此這一舉三得的投資形式引得中國投資人蜂擁而至。

      其中，熱門投資國家包括塞浦路斯、希臘、西班牙等。

全球資產(chǎn)配置第二階段：海外教育自由

      胡潤百富董事長兼首席調(diào)研員胡潤表示：“美國絕對是中國高凈值人群考慮移民的首選。”

      美國以8.7分的高分連續(xù)四年衛(wèi)冕第一。從單項得分上來看，美國的教育體制恰恰是中國投資人選擇美國移民的重要原因之一。

      但近年來特朗普治下的美國對中國留學(xué)生格外嚴(yán)格，限制簽證時長、限制熱門專業(yè)的選擇、H1B趨嚴(yán)……越來越多的中國家庭意識到，想要圓“美”夢，必須提前做好身份規(guī)劃，拿著綠卡去留學(xué)方能一帆風(fēng)順。

      而EB-5投資移民因其門檻不高、資金來源解釋相對簡單且資金可返還等優(yōu)勢備受中國家庭青睞。

全球資產(chǎn)配置第三階段：海外國籍自由

      “37%的受訪高凈值人群表示正在考慮移民，另有12%已移民或正在申請中。”

      這是基于2018年3月至6月胡潤研究院對224位平均財富2900萬元的已移民、正申請移民和考慮移民的中國高凈值人群進行專項調(diào)研后得出的結(jié)論。

      全球公民時代已然開啟，契合中國人“移民不移居”初衷的移民項目也遍地開花，嘉誠海外提醒廣大投資人，選對專業(yè)機構(gòu)，選對適合自己的項目，方能事半功倍！

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